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請問銀行(賣方)匯率中的現金和即期各是什麼意思?

是的，您的問題是「即期」、「現金」價格的意義及差別。



1.在銀行的匯率看板上，分別掛有「即期/現金」、「遠期」兩類價格。



2.我們先開一個中國國際商業銀行的匯率掛牌網頁來參考吧，網址如下：

http://netbank.icbc.com.tw/QRY_ALLRATE_Input.htm



3.因目前是針對「即期/現金」價詢問，所以我們點開「即期/現金」選項。



4.我們可以看到外匯匯率表上，有關「即期/現金」類的欄位有以下四欄：

「即期買匯」「現金買匯」「即期賣匯」「現金賣匯」。



5.分析這四欄，常是「現金買匯」<「即期買匯」<「即期賣匯」「現金賣匯」。



6.講白話一點的狀態，

即期買匯：可以說是銀行把顧客把存摺裡面的外幣買走，然後把新台幣交給顧客，這中間顧客沒有把外幣現鈔拿到手中交給銀行，而是把存摺跟提款條交給銀行櫃員，銀行櫃員把存摺上的外幣金額扣掉，以即期買匯價格換算成新台幣，並交給顧客新台幣，銀行不用把外幣現鈔拿到手上數。

相反的，

即期賣匯：可以說是銀行賣給顧客外幣，並把顧客的外幣存摺上的外幣金額數字增加，這中間銀行沒有把外幣現金拿到手上數一數，再交給顧客，而是跟顧客收到新台幣後，以掛牌的外匯即期賣出價格，換算成等額外幣，存入顧客的外匯活期存款本子中。

我們可以注意到，即期的交易，銀行櫃員都不用把外幣現鈔拿出來數，所以是存摺上的外幣數字增減，對銀行來說也不但不用數現鈔，而且不用在金庫放上同額的外幣現鈔，節省保管的成本，所以各項處理成本都比現鈔便宜。



7.現鈔就不一樣囉，

現金買匯，是指銀行跟顧客買外幣現金，銀行櫃台要一張一張數，還要注意有沒有夾著假鈔。

現金賣匯，是指銀行賣給顧客外幣現金，鋹行櫃台還是要一張一張數，還要注意顧客要的面值，例如：一元的要幾張、十元的要幾張、一佰元的要幾張，處理上成本比即期買賣高出許多。



8.我們再複習一次，買匯指的是「銀行跟顧客買」，賣匯指的是「銀行賣給顧客」，因為金庫裡隨時有新台幣，但是買賣的標的(商品)是外幣，並不像台幣一樣金庫裡面隨時保管著各國外幣現鈔，所以有些幣別外匯看板上沒有報價，例如：南非幣、瑞典幣。



9.一路說到這裡，不知您有沒有頭昏昏的感覺呢？



10.補充說明一下

一、「旅行支票」或是「匯票」並非現金，所以買賣用即期價格報價。

二、買賣外匯，並不一定是放在外匯活存裡面，也有可能是外匯定存，貿易商的進出口支出，外幣貸款的還款等等。

三、遠期價格及其他的項目可以討論更多，若您想討論時，再提問給大家來一起回覆吧。